شهدت الفترة الأخيرة زيادة في الإقبال على الادخار بالدولار في البنوك المصرية، مدفوعة بارتفاع سعر الدولار مقابل الجنيه المصري، ما دفع العملاء للحفاظ على قيمة مدخراتهم والاستفادة من العوائد التي تحققها هذه المدخرات بالعملة الأجنبية.
وتتنافس البنوك المصرية، منذ تحرير سعر صرف الدولار، على جذب المزيد من المدخرات بالعملات الأجنبية لتعزيز قواعدها الرأسمالية وتلبية احتياجات التمويل المتنوعة.
450 مليار جنيه مكاسب بورصة مصر في 2024
ووفقًا لأحدث بيانات البنك المركزي المصري، جذبت البنوك المصرية مدخرات بالعملات الأجنبية غير الحكومية بقيمة 6.1 مليار دولار خلال الأشهر العشرة الأولى من العام الجاري، لتصل إلى 56.6 مليار دولار بنهاية أكتوبر، مقارنة بـ50.5 مليار دولار بنهاية ديسمبر 2023.
وقال مسؤول تجزئة مصرفية بأحد البنوك إن الإقبال على الادخار بالدولار ارتفع بشكل ملحوظ مؤخرًا، مع توقعات بخفض الفائدة على الجنيه، مما دفع الأفراد والشركات إلى تفضيل الشهادات الدولارية.
الفائدة على الشهادات الدولارية
وأفادت المصادر أن الأفراد يفضلون الشهادات الدولارية بسبب معدلات الفائدة المرتفعة مقارنة بحسابات التوفير والودائع القصيرة الأجل، التي تُفضلها الشركات والمؤسسات بفضل مرونتها.
وتوقعت المصادر تراجع أسعار الفائدة على الشهادات الدولارية تدريجيًا خلال العام المقبل، مع اتجاه الفيدرالي الأميركي لتخفيض الفائدة، وإن كان بوتيرة أبطأ مما أُعلن سابقًا.
وفي ديسمبر الماضي، خفض بنك مصر للمرة الثانية على التوالي الفائدة على شهادتي ادخار "القمة" و"إيليت" بالدولار الأميركي لمدة ثلاث سنوات، إلى 8% و6% سنويًا بدلاً من 8.5% و6.5%. وفي أكتوبر الماضي، خفض بنكا الأهلي المصري وبنك مصر الفائدة على شهادات الادخار الدولارية الثلاثية ذات العائد المدفوع مقدمًا إلى 8.5%، وعلى الشهادات ذات العائد الدوري إلى 6.5%.
معدلات الفائدة المقدمة من البنوك
أظهر مسح أجرته "العربية Business" أن البنوك المصرية تقدم شهادات ادخار دولارية بعوائد تتراوح بين 4% و8.5%، تبعًا لاختلاف الآجال ودورية صرف العائد.
البنك التجاري الدولي (CIB): يقدم شهادة ثلاثية بعائد 5.25% سنويًا، يُصرف كل 3 أشهر بالدولار الأميركي، وبحد أدنى للشراء 1000 دولار ومضاعفاتها.
بنك قطر الوطني الأهلي (QNB): يوفر شهادة ثلاثية بعائد 5% سنويًا، يُصرف كل 3 أشهر بالدولار، وبحد أدنى 1000 دولار.
بنك البركة مصر: يطرح شهادة "الماسة" بالدولار بعائد متغير 4.75% سنويًا، يُصرف شهريًا، وبحد أدنى 100 دولار.
المصرف المتحد: يقدم شهادة ثلاثية بعائد 4.5% سنويًا، يُصرف شهريًا بالدولار، وبحد أدنى 500 دولار.
بنك القاهرة: يوفر شهادة ثلاثية بعائد 4.25% سنويًا، يُصرف كل 3 أشهر بالدولار، وبحد أدنى 1000 دولار.
تشير هذه العروض إلى استمرار البنوك في السعي لجذب مدخرات بالدولار لتعزيز مراكزها المالية وتلبية احتياجات العملاء في ظل التغيرات الاقتصادية.
