قال الشريك المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة ليندو السعودية، أسامة الراعي، إن الشركة تعمل على سد فجوة تمويلية كبيرة تواجه الشركات الصغيرة والمتوسطة في المملكة، من خلال نموذج التمويل الجماعي بالدَّين بترخيص من البنك المركزي السعودي (ساما)، حيث يكون المستثمرون هم الممولون المباشرون للفرص التمويلية.
وكشف الراعي، في مقابلة مع "العربية Business"، أن حجم التمويلات التي قدمتها الشركة منذ تأسيسها في 2019 بلغ نحو 3.5 مليار ريال، تم توزيع أكثر من 3 مليارات ريال منها على المستثمرين بعائد سنوي متوسط قدره 15%.
وأشار إلى أن "ليندو" موّلت أكثر من 500 شركة صغيرة ومتوسطة حتى الآن، مع تحقيق معدل نمو سنوي يفوق 100% على مدى السنوات الست الماضية.
وأوضح الراعي أن منتجات الشركة متوافقة مع الشريعة الإسلامية، وتشمل تمويل الفواتير والمستخلصات للجهات الحكومية، وتمويل أوامر الشراء، إضافة إلى تمويل مشاريع في القطاعين السياحي والثقافي، إلى جانب منتجات جديدة مثل تمويل سلاسل الإمداد أو "الفوترة العكسية".
وأكد أن هذه المنتجات تلبي احتياجات تشغيلية قصيرة الأجل للشركات الصغيرة والمتوسطة، حيث تتراوح مدة التمويل بين 3 إلى 6 أشهر، وتوفر سيولة عالية للمستثمرين بعوائد سنوية تصل إلى نحو 18%.
وبيّن الراعي أن قاعدة المستثمرين في المنصة تضم أكثر من 100 ألف مستثمر فرد من المملكة، إلى جانب مؤسسات مالية كبرى محلية وبنوك عالمية مثل جي بي مورغان، في شراكة بقيمة 2.5 مليار ريال، حيث أسس البنك صندوق اعتماد خاص لتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة عبر منصة "ليندو"، التي تقوم بدور الوكيل والوسيط في عمليات التمويل والتحصيل والدراسات.
وأشار إلى أن الفجوة التمويلية للشركات الصغيرة والمتوسطة لا تزال قائمة، إذ رغم ارتفاع حجم التمويل من 100 مليار ريال في 2018 إلى أكثر من 260 مليار ريال في نهاية 2024، إلا أن الفجوة ما زالت تتجاوز 300 مليار ريال. وأضاف: "نحن نسد هذه الفجوة من خلال منصة رقمية متكاملة توفر التمويل للشركات خلال فترة تتراوح بين يومين وخمسة أيام كحد أقصى."
الجولات التمويلية
وفيما يتعلق بالتمويل المؤسسي، أوضح الراعي أن الشركة أغلقت جولة Series B في نهاية 2023 وجمعت 130 مليون ريال كرأس مال لدعم التوسع وإطلاق منتجات جديدة. ولفت إلى أن مصادر التمويل تشمل مستثمرين أفرادًا ومؤسسات مالية وصناديق حكومية وأوقافًا، حيث تشارك عبر المنصة أكثر من 4 إلى 5 جهات حكومية متخصصة بتمويل قطاعات السياحة والثقافة والصناعة والمدن الثانوية.
وأضاف: "مؤخرًا أبرمنا شراكة مع شركة جدوى للاستثمار بقيمة 187 مليون ريال، وهو ما يعكس ثقة المستثمرين الكبار في نموذج عمل "ليندو" والفرص التمويلية التي يوفرها قطاع الائتمان الخاص، الذي يعد من أسرع القطاعات نموًا عالميًا بقيمة بلغت 1.7 تريليون دولار. ومع إطلاق منتجات ائتمان خاص متوافقة مع الشريعة، نتوقع استقطاب أعداد أكبر من المستثمرين المحليين".
وأكد الراعي أن الشركة تستعد لخطوات توسعية جديدة خلال الفترة المقبلة، مع إمكانية الدخول في جولات تمويلية إضافية من فئة Series C.
