تتسارع جرائم الاحتيال المالي عالمياً إلى مستويات غير مسبوقة، مع تقديرات خسائر تتجاوز 400 مليار دولار خلال عام واحد، وفق تقرير شركة Vyntra لعام 2026.
التقرير يكشف أن نحو ثلثي هذه العمليات تنجح خلال يوم واحد من أول اتصال، ما يترك مجالًا ضئيلًا لأي تدخل قبل وقوع الخسائر.
السرعة: العامل الأكثر خطورة
يُشير التقرير إلى أن الذكاء الاصطناعي التوليدي يلعب دورًا محوريًا في تسريع الاحتيال، حيث اختصر الوقت المطلوب لإعداد حملات تصيد احتيالية مقنعة من أكثر من 16 ساعة إلى أقل من 5 دقائق.
هذا التغيير يسمح بإدارة آلاف التفاعلات المصممة خصيصًا في وقت واحد، مما يزيد من انتشار الاحتيال ونجاحه، بحسب تقرير نشره موقع "techradar" واطلعت عليه "العربية Business".
أساليب الاحتيال المتنوعة والمتكاملة
العمليات الاحتيالية لم تعد تعتمد على طريقة واحدة، بل تمزج بين انتحال الشخصيات التنفيذية، واختراق الحسابات عبر التصيد، وحيل التوظيف المزيفة، مدعومة بمحتوى مولد بالذكاء الاصطناعي.
كثيرًا ما تُستخدم سرقة الهوية لبناء الثقة خلال التواصل الأول أو عند طلب المدفوعات.
كما تتصاعد عمليات الاحتيال عبر الدفع المعتمد (Authorized Push Payment) لأن الضحايا أنفسهم يُجبرون على تحويل الأموال في ظروف مُدارة، مما يصعب الكشف عنها بعد الحركة المالية.
الاحتيال كشبكة عالمية
التحقيقات تكشف أن الاحتيال المالي لم يعد عملًا منعزلًا، بل يرتبط أحيانًا بالجريمة المنظمة واستغلال البشر، بما في ذلك شبكات الإتجار القسري والعمل القسري، وفق تحذيرات من يوروبول والأمم المتحدة.
الذكاء الاصطناعي لا يخلق المشكلة، لكنه يزيد من كفاءتها وحجمها بما يعقد جهود الرقابة والتنفيذ.
كيف تتصدى المؤسسات المالية؟
تحاول البنوك ومؤسسات المال التكيف عبر التحليلات السلوكية، والمشاركة في استخبارات جماعية، وأنظمة مراقبة فورية.
تبقى الجدران النارية المتقدمة وأنظمة إزالة البرامج الضارة تلقائيًا جزءًا من الدفاع، لكنها تعتمد على سرعة التنسيق.
تؤكد "Vyntra" أن الاستجابة المنعزلة لم تعد كافية، وأن مشاركة المعلومات عبر الحدود أصبحت ضرورة مع تقلص نافذة استجابة التحويلات الفورية.
قال جويل وينتيريج، الرئيس التنفيذي لشركة Vyntra، إنه يجب ألا يُنظر إلى الاحتيال كخطر تشغيلي هامشي، لأنه أصبح تهديدًا منهجيًا للثقة في التمويل الرقمي.
وأضاف: "على البنوك الانتقال من التعامل التفاعلي مع الحالات إلى كشف نشط مدعوم بالذكاء الاصطناعي يربط بين أنواع الاحتيال، والشذوذ السلوكي، وأنماط الاستفادة المالية في الوقت الحقيقي. المؤسسات الأسرع تكيفًا ستكون في أفضل وضع لحماية العملاء ومواجهة متطلبات الجهات التنظيمية."
